Beaucoup n’envisagent pas de réaliser des travaux d’isolation en raison du coût, l’âge et le revenu rendent parfois difficile l’accès au crédit ou encore par désintérêt en renvoyant la réalisation aux héritiers. La situation devient préoccupante quand les charges de chauffage augmentent avec le coût croissant de l’énergie et, parfois, la diminution des revenus en cas de veuvage.

Précaires ou pas, les retraités continuent de vivre dans une passoire thermique, le bien se déprécie ; ils entravent parfois les décisions de la copropriété en raison de leur insolvabilité.

Le prêt Avance rénovation

Parmi les aides financières pour 2024, France Rénov’ propose le prêt Avance rénovation (ou prêt Avance mutation), un nouveau prêt hypothécaire consenti par un établissement de crédit, un établissement financier ou une société de tiers-financement. Il est ouvert aux ménages modestes depuis le 1er janvier 2022 pour leur permettre de financer des travaux de rénovation énergétique. Le remboursement du prêt intervient au décès de l’emprunteur ou en cas de vente ou de donation.

Les intérêts d’emprunt peuvent faire l’objet d’un remboursement périodique pour les moins de 60 ans ou être versés au moment de la vente ou lors de la succession, pour les plus de 60 ans. Le prêt est garanti par une hypothèque prise sur le bien immobilier, associé à une garantie publique apportée par l’État à hauteur de 75 %. Le montant du prêt dépend directement de la valeur du bien immobilier et de la banque qui prête l’avance.
Ce dispositif vient en complément des aides de l’État.

Obtenir un prêt Avance rénovation

Pour bénéficier du prêt Avance rénovation, il faut s’adresser directement à la banque qui le distribue. À l’heure actuelle, seules trois banques le proposent : la Banque Postale, le Crédit Mutuel et le Crédit Agricole. La durée prévisionnelle est de 25 ans prorogeable jusqu’au terme du prêt. Il devient exigible lors du décès du dernier des co-emprunteurs ou lors de la mutation du bien.

Ce prêt s’adresse aux propriétaires modestes pour améliorer leurs conditions de logement. Il leur permet d’effectuer les travaux de rénovation pour un habitat mieux isolé et plus confortable, tout en réduisant leur facture énergétique. Ils apportent plus de valeur à leur bien immobilier qui coche ainsi les cases des bilans énergétiques exigés.

[Gilbert Jérôme

La vente en viager pour l’entrée en Ehpad

La vente en viager d’un bien immobilier peut être envisagée pour assurer un complément de ressources. La rente versée par l’acheteur permet de payer la différence entre le montant de la facture de la maison de retraite du résident et ses revenus.

Compte tenu des aléas, le recours à la vente en viager sera pris avec discernement compte tenu des situations familiales (situation conjugale, héritiers, indivision du bien). À terme, le bien appartiendra au signataire du viager, le vendeur conservera l’usufruit du bien immobilier jusqu’au bout, dont un droit d’usage qui permet la location.

Si le montant de la rente perçue ne couvre pas la totalité du reste à charge, l’Aide sociale à l’hébergement du conseil départemental peut payer le complément après contribution éventuelle des enfants, obligés alimentaires.